Si eres extranjero y estás planeando jubilarte en España, es esencial comprender cómo funcionan las pensiones españolas, especialmente si vienes de la UE, Reino Unido o Estados Unidos.
España ofrece pensiones contributivas y no contributivas, junto con planes privados y ocupacionales, brindando diversas vías para asegurar ingresos durante la jubilación.
Los 3 Pilares del Sistema de Pensiones Español
| Pilar | Descripción |
|---|---|
| Pensión estatal | Financiada mediante contribuciones a la seguridad social de empleados, empleadores y autónomos. |
| Pensión ocupacional | Planes voluntarios proporcionados por los empleadores. |
| Pensión privada | Planes de ahorro personales opcionales con condiciones flexibles. |
Requisitos para la Pensión Contributiva Estatal
Para acceder a la pensión contributiva, los extranjeros deben:
- Alcanzar la edad legal de jubilación.
- Haber contribuido al sistema de seguridad social al menos durante 15 años (5.475 días).
- Tener 2 de esos años dentro de los 15 años previos a la jubilación.
Edad de Jubilación y Requisitos de Cotización
| Año | Edad (si se cotizó ≥38 años) | Edad (si se cotizó <38 años) |
|---|---|---|
| 2025 | 65 años | 66 años y 8 meses |
| 2026 | 65 años | 66 años y 10 meses |
| 2027 | 65 años | 67 años |
Contribuciones y Tasas Actualizadas en 2025
- Empleados: 4,7% de su salario
- Empleadores: 23,6%
- Autónomos: pagan ambas partes
En 2025, las pensiones contributivas aumentaron en un 2,8%. Las pensiones mínimas anuales son:
| Tipo de pensión | Monto 2025 |
|---|---|
| Individual (65+) | €12.241,60 |
| Con cónyuge a cargo | €15.786,40 |
Pensión No Contributiva: Apoyo para Bajos Ingresos
Los extranjeros pueden acceder a una pensión no contributiva si:
- Tienen 65 años o más.
- Han vivido en España durante 10 de los últimos 16 años (2 años deben ser consecutivos).
- Perciben menos de €7.905,80 al año.
| Miembros del hogar | Límite de ingresos (2025) |
|---|---|
| 2 | €12.326,02 |
| 3 | €17.401,44 |
| 4 | €22.476,86 |
Tributación de Pensiones para Extranjeros
Los extranjeros deben pagar impuesto sobre la renta por las pensiones recibidas en España. Se aplican tasas progresivas:
| Ingreso Imponible | Tasa |
|---|---|
| Hasta €12.450 | 19% |
| €12.451–€20.200 | 24% |
| €20.201–€35.200 | 30% |
| €35.201–€60.000 | 37% |
| €60.001–€300.000 | 45% |
| Más de €300.000 | 47% |
Gracias a los acuerdos de doble imposición, los extranjeros solo pagan impuestos en España.
¿Pueden los Extranjeros Trabajar Mientras Están Jubilados?
Sí, bajo dos modalidades:
- Pensión Parcial: Reducción del 25% al 75% de la jornada laboral, edad mínima 60 años y al menos 33 años de cotización.
- Pensión Flexible: Trabajar entre el 25% y 50% del tiempo; la pensión se reduce temporalmente.
Autónomos Extranjeros y las Pensiones
Los autónomos deben:
- Elegir una base de cotización a la seguridad social.
- Cambiarla hasta dos veces al año para adaptarse a su situación financiera.
Por lo general, reciben pensiones más bajas debido a bases mínimas de cotización.
Transferencia de Pensiones Extranjeras a España
- Extranjeros de la UE: Pueden recibir sus pensiones sin transferencias.
- Extranjeros del Reino Unido: Deben transferir a un QROPS o SIPP para evitar impuestos.
Las transferencias fuera de QROPS están sujetas a un impuesto del 40%.
Ventajas del SIPP:
- Regulados en el Reino Unido.
- Eficientes en impuestos.
- Contribuciones y retiros flexibles.
- Exentos del impuesto británico sobre herencias.
España brinda un sistema de pensiones sólido e inclusivo para los extranjeros, con diversas opciones estatales, privadas y ocupacionales.
Comprender los requisitos de elegibilidad, la tributación y las normas de cotización ayuda a planificar mejor la jubilación. Se recomienda asesoría profesional para una transición sin problemas al retiro en España.
FAQs
¿Puedo recibir tanto la pensión del Reino Unido como la española?
Sí. Los acuerdos internacionales permiten sumar los años de contribución. Cada país paga su parte correspondiente.
¿Qué documentos necesito para solicitar una pensión española?
Pasaporte, NIE, tarjeta de residencia y el formulario de solicitud. Para la pensión no contributiva, se necesita prueba de ingresos y residencia.
¿Vale la pena contratar una pensión privada siendo extranjero?
Sí. Las pensiones privadas ofrecen ingresos adicionales y opciones de retiro flexibles, ideales para residencias prolongadas en España.